协(xié)定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自(zì)5月15日起(qǐ)调(diào)整协定(dìng)存款和/或通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用(yòng)较(jiào)大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则(zé)会普遍降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的(de)存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定存(cún)款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知再大的胸躺下都是平的，胸明明很大但为什么一躺下就平了存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的(de)公告(gào)。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知(zhī)存(cún)款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银(yín)行也公告(gào)了关于平(píng)安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存(cún)款产(chǎn)品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天(tiān)通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对(duì)协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款执行利率均(jūn)为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存(cún)款调(diào)整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行(xíng)利(lì)率也为自(zì)律上(shàng)限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大(dà)降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述(shù)官宣调整(zhěng)的(de)银(yín)行(xíng)两(liǎng)类(lèi)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协(xié)定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银行客(kè)服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分行曾在(zài)5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证券银(yín)行(xíng)业首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部(bù)分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银行结算账户(hù)，约(yuē)定期(qī)限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度，银行对(duì)基(jī)本额(é)度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率支付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为(wèi)普通型协定存款和(hé)传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知存款和七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按实际(jì)存期及支取日(rì)相应币种档次利率计(jì)付(fù)利息(xī)。

　　民(mín)生证券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定(dìng)期存款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期限(xiàn)最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银(yín)行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要求最低再大的胸躺下都是平的，胸明明很大但为什么一躺下就平了起存金额(é)，门(mén)槛相对(duì)较高；此外(wài)通知存款和协定存(cún)款实(shí)际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的(de)范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方面有利于(yú)刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定(dìng)的存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)上以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但若存贷款利率都(dōu)能(néng)有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺(cì)激(jī)企业投(tóu)资(zī)并降低(dī)融资(zī)成本。

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